Si vous cherchez à maximiser vos investissements avec sécurité et rentabilité, Lendermarket pourrait être la solution idéale. Cette plateforme de prêt pair-à-pair offre des rendements élevés tout en garantissant la protection des investisseurs via des mécanismes solides tels que la garantie de rachat. Découvrez comment Lendermarket s’est imposée comme une option fiable dans le monde des plateformes financières, et pourquoi elle mérite votre attention pour diversifier et sécuriser vos investissements tout en optimisant vos rendements.
Présentation de Lendermarket
Lendermarket est une plateforme de crowdlending européenne, permettant d’investir dès 10 € dans des prêts rémunérés par des intérêts avec un rendement moyen de 15,58 % par an. Fondée en 2019 par le groupe Creditstar, elle vise à offrir une alternative à Mintos. Cependant, la plateforme sécurisée présente des défis notables.
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Fonctionnement de Lendermarket
Lendermarket se distingue par son modèle de prêt à court terme, où les investisseurs peuvent souscrire à des prêts avec des durées initiales de 30 jours. Cependant, environ 50 % de ces prêts connaissent des retards de paiement de plus de 60 jours. De plus, Creditstar peut proroger la durée des prêts jusqu’à 180 jours, transformant potentiellement un prêt de 30 jours en un prêt de 210 jours.
Historique et création de la plateforme
Créée en 2019, Lendermarket est une initiative de Creditstar pour offrir une plateforme rentable indépendante de Mintos. Le groupe Creditstar, basé en Estonie, est à l’origine de cette plateforme pour diversifier ses sources de financement.
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Structure de propriété et régulation
Lendermarket et Creditstar sont détenus par le même holding, avec Aaro Sosaar comme unique actionnaire. Actuellement, Lendermarket n’est pas régulée sous les normes ECSP (European Crowdfunding Service Providers), ce qui ajoute un risque supplémentaire pour les investisseurs. Malgré l’absence de régulation, la plateforme sécurisée tente de rassurer les investisseurs avec une garantie de rachat, bien que son efficacité soit souvent remise en question.
Performances et rentabilité
Lendermarket affiche un rendement élevé avec un taux d’intérêt moyen de 15,58 % par an. Cependant, la rentabilité des plateformes de prêt peut être compromise par les nombreux retards de paiement. Environ 50 % des prêts à court terme sont en défaut de paiement de plus de 60 jours. Allez sur le site https://onlineasset.com/avis-lendermarket/ pour en savoir plus.
Rendement moyen et taux d’intérêt
Le rendement élevé de Lendermarket, bien que séduisant, est accompagné de risques notables. Les investisseurs doivent être conscients que le retour sur investissement peut varier en fonction des retards de paiement et des prorogations de prêts par Creditstar.
Performance des prêts et ratios financiers
Les performances des prêts sont marquées par des retards fréquents, affectant la rentabilité des plateformes de prêt. Malgré des taux d’intérêt attractifs, la capacité de Creditstar à honorer ses engagements financiers est souvent mise en doute, impactant ainsi la stabilité des rendements.
Analyse de la rentabilité
L’analyse de la rentabilité des plateformes de prêt comme Lendermarket nécessite une évaluation des risques liés aux retards de paiement et à la liquidité de Creditstar. Les critiques sur la gestion des paiements et les garanties de rachat soulignent les défis pour maintenir un retour sur investissement stable et fiable.
Sécurité et gestion des risques
La sécurité des investissements sur Lendermarket est un sujet de préoccupation majeur. La garantie de rachat, bien qu’existante, est souvent critiquée pour son inefficacité. Les retards de paiement fréquents, allant jusqu’à 60 jours ou plus, exacerbent les problèmes de liquidité de Creditstar, ajoutant un niveau de risque élevé pour les investisseurs.
Garantie de rachat et liquidité
La garantie de rachat de Lendermarket vise à protéger les investisseurs en cas de défaut de paiement. Cependant, de nombreux utilisateurs ont signalé des problèmes avec cette garantie, la qualifiant parfois de trompeuse. Les retards de paiement fréquents et la possibilité pour Creditstar de proroger les prêts jusqu’à 180 jours posent des défis significatifs à la sécurité des investissements.
Problèmes de paiement et retards
Les retards de paiement sont un problème récurrent sur Lendermarket. Environ 50 % des prêts à court terme connaissent des retards de plus de 60 jours. Ces retards affectent la sécurité des investissements et la confiance des utilisateurs dans la plateforme. La fonctionnalité de réinvestissement des « pending payments » est également critiquée, car elle semble masquer les retards sans résoudre les problèmes sous-jacents.
Protection des investisseurs et régulation
Lendermarket n’est pas régulée sous les normes ECSP, ce qui ajoute un risque supplémentaire pour les investisseurs. L’absence de régulation signifie que les protections habituelles pour les investisseurs ne sont pas en place, compromettant ainsi l’investissement sécurisé. Les critiques soulignent que la plateforme doit améliorer ses pratiques de gestion des risques pour assurer une meilleure sécurité des investissements.
Avis et témoignages utilisateurs
Les avis utilisateurs Lendermarket sont variés, avec des expériences positives et des critiques sévères. Les témoignages utilisateurs soulignent la facilité d’utilisation de la plateforme, mais aussi des problèmes de liquidité et de retards de paiement.
Avis positifs et expériences réussies
Certains utilisateurs apprécient la simplicité et l’interface intuitive de Lendermarket. Ils mentionnent la possibilité d’investir sans nécessiter de connaissances financières approfondies, ce qui rend la plateforme accessible à un large public. De plus, quelques investisseurs rapportent des retours d’expérience utilisateurs positifs avec des intérêts perçus régulièrement malgré les retards.
Critiques et problèmes rencontrés
Les critiques sont nombreuses concernant les retards de paiement. Environ 80 % des prêts sont signalés comme étant en retard, certains utilisateurs attendant jusqu’à 8 mois pour récupérer leurs fonds. Les difficultés de retrait, où des sommes comme 500 € restent bloquées, aggravent la situation. De plus, la garantie de rachat est souvent qualifiée d’inefficace, certains la considérant même comme une arnaque.
Note moyenne et revue critique
La note moyenne de Lendermarket est de 2.1 sur 5 sur Google, reflétant des avis utilisateurs Lendermarket globalement négatifs. Les témoignages utilisateurs mettent en avant les préoccupations liées à la sécurité financière et à la fiabilité de la plateforme, malgré des rendements attractifs.
Comparaison avec d’autres plateformes
Lorsqu’on compare Lendermarket avec d’autres plateformes alternatives, plusieurs aspects clés ressortent.
Comparaison des rendements et des risques
En termes de rendement, Lendermarket propose un taux d’intérêt moyen de 15,58 % par an, ce qui est attractif. Cependant, les problèmes de liquidité et les retards de paiement fréquents augmentent les risques pour les investisseurs. D’autres plateformes alternatives comme Mintos et Bondora offrent des rendements similaires mais avec une gestion des risques plus rigoureuse, notamment grâce à une meilleure régulation et des garanties de rachat plus fiables.
Avantages et inconvénients par rapport à d’autres plateformes
Parmi les plateformes alternatives, Mintos est souvent citée pour sa diversité de prêts et sa régulation sous les normes ECSP. Bondora, quant à elle, est appréciée pour sa transparence et sa stabilité. Lendermarket, bien que promettant des rendements élevés, souffre de critiques sur la garantie de rachat et les retards de paiement, ce qui diminue la confiance des investisseurs. En revanche, Lendermarket se distingue par sa simplicité d’utilisation, rendant l’investissement accessible même aux débutants.
Classement des meilleures plateformes pour 2024
En 2024, les évaluations des plateformes d’investissement montrent que Mintos, Bondora et PeerBerry dominent le marché grâce à leur fiabilité et leur régulation stricte. Lendermarket, malgré ses rendements élevés, est classée plus bas en raison de ses problèmes de liquidité et de la gestion des retards de paiement. Les investisseurs sont donc encouragés à diversifier leurs investissements et à privilégier des plateformes alternatives mieux régulées et plus stables.
